(1) 신용조사의 정의
 

계약으로 연결될 가능성이 있다고 판단되는 거래선의 신용을 신용조사 전문기관에 의뢰하여 조사하는 것으로서, 상거래를 할 경우 사전에 상대회사의 신용상태를 확인하는 것이 무역거래의 기본적 사항으로, 국제무역이 신용을 바탕으로 이루어지고 있는 현 상황에 있어 신용조회의 중요성이 강조되고 있습니다.

(2) 신용조사의 항목
 

신용조회에 있어서 필수적으로 조사내용에 포함해야 하는 것으로 보통 해당업체의 Character, Capital 및 Capacity 등을 들고 있고, 이를 신용도측정요소로 "3C′s"라 합니다.

* Character : 해당업체의 개성, 성실성, 평판, 영업태도 및 의무(특히 채무변재), 이행열의 등 계약이행에 대한 도의심에 관련된 내용

* Capacity : 해당업체의 연간 매출액, 업체의 형태(개인회사, 회사형태, 공개여부 등), 연혁 내지 경력 및 영업권 등 영업능력에 관한 내용

* Capital : 해당업체의 재무상태 즉 수권자본과 납입자본, 자기자본과 타인자본, 기타자산상태 등 지불능력과 직결되는 내용

이러한 3C′s 이외에 거래조건(Condition), 담보능력(Collateral), 거래통화(Currency), 소속국가(Country) 등이 추가되기도 합니다.

(3) 신용조사의 방법
 

신용조사는 대개 상대방의 거래은행을 통해서 하는 경우가 가장 많으며, 이를 은행조회(bank reference)라고 하며, 상대방과 거래경험이 있는 국내업체, 상대국의 다른 거래처, 현지 상공회의소 등을 통한 신용조사도 가능한데 이를 업계조회(trade reference)라고 합니다.

거래의 중요성을 감안하여 상대방의 신용에 대한 보다 상세한 정보를 필요로 할 경우에는 신용조사전문기관을 이용 할 수 있는데, 전세계적으로 가장 널리 알려져 있는 신용조사전문기관으로는 미국의 Dun & Bradstreet International 있고, 우리 나라에서는 대한무역투자진흥공사, 신용보증기금, 수출입은행, 한국수출보험공사 등이 신용조사서비스를 제공하고 있습니다.

<신용조사 의뢰의 예>
 

Gentlemen:

   Messers. Samuelson & Co. of your city have proposed to represent us in our products and named you as a reference.

   We shall be glad if you will inform us of your candid opinion as to their financial standing, business status and reputation. Especially we wish to know if you would consider it safe for us to appoint them our agent.

   Any information you may give us will be treated in strict confidence and we shall be only willing to reciprocate on similar occasions.

                                                           
                                                                 Yours very truly,

<신용조사 보고의 예>

Gentlemen:

   In response to your inquiry of August 5, we are pleased to inform you that,  although  having  not  been  long   established,  the  people  you mentioned enjoy a good reputation here, have wide connections and possess a sufficient fund to carry on their business.

   You would not run the least risk in being represented by them and would be satisfied with their mode of doing business, though this is no more than our personal opinion

                                                                   Truly yours, 

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